Kryptowährungen haben im Jahr 2022 eine harte Zeit hinter sich. Vielleicht bist Du Dir nicht so ganz sicher, wie sicher Kryptowährungen als Anlageklasse sind.

Bitcoin (BTC) hat in diesem Jahr fast 60 Prozent seines Werts verloren. Gleichzeitig steigt die Zahl der Krypto-Kriminalität, weil es noch an Regulierung fehlt.

Allein im ersten Quartal dieses Jahres meldete die Federal Trade Commission, dass Kryptowährungen im Wert von 329 Mio. Dollar durch Betrug verloren gingen.

Sinkende Kurse in Kombination mit dem steigenden Risiko krimineller Angriffe reichen aus, dass der ein oder andere beginnt, über die Sicherheit seines Bitcoins nachzudenken.

Ist Bitcoin eine sichere Investition?

Ob Bitcoin eine sichere Investition ist, hängt davon ab, wie Du Sicherheit definierst.

Es steht außer Frage, dass die Bitcoin-Preise extrem schwanken können. Allein im Jahr 2022 ist der BTC-Preis von fast 48.000 US-Dollar auf rund 19.500 US-Dollar (Stand Oktober 2022) gefallen. Solche Verluste würden Investoren bei jeder anderen Anlageklasse fliehen lassen.

Wenn Du also Sicherheit als eine Investition mit einem relativ stabilen Kurs oder einer relativ stabilen Rendite definierst, dann ist Bitcoin eher kein sicherer Bestandteil für Dein Anlageportfolio.

Allerdings könnte sich dies ändern. „Bitcoin wird immer stärker in die traditionellen Finanzmärkte integriert und erfährt eine starke Beteiligung von Privatanlegern und zunehmend auch von institutionellen Investoren“, sagt Ryan Burke, General Manager bei Invest at M1.

„Historisch gesehen war BTC volatiler, aber in letzter Zeit ist er zu einer alternativen Anlage geworden, die mit großen Tech-Unternehmen korreliert.“

Wenn Du Dir Bitcoin als digitales Gold vorstellst, das eher einem Rohstoff als einem Wertpapier ähnelt, könnte es in diesem Sinne „sicher“ sein.

Während Bitcoin Deine persönlichen Daten verbirgt, ist die Adresse Deiner Krypto-Wallet öffentlich zugänglich.

„Die Bitcoin-Technologie ist relativ sicher, aber sie ist nicht anonym und beruht auf Passwörtern“, sagt Daniel Rodriguez, Chief Operating Officer bei Hill Wealth Strategies.

„Hacker könnten Web-Tracker und Cookies nutzen, um weitere Informationen über die Transaktionen zu finden, die zu deinen privaten Informationen und Daten führen könnten“, sagt Rodriguez.

Wenn Anonymität Teil Deiner Definition von Sicherheit ist, ist Bitcoin vielleicht nicht ganz sicher.

Auch Deine Kryptowährung ist nur so sicher wie die Krypto-Wallet, in der Du sie aufbewahrst. Wenn Du Dein Wallet-Passwort verlierst oder jemand anderes es in die Hände bekommt, verlierst Du Deine Bitcoins.

Du wirst oft den Hinweis „nicht SIPC-geschützt“ oder „nicht FDIC-versichert“ auf Bitcoin-Käufen sehen. Das bedeutet, dass im Falle einer Insolvenz des Unternehmens, das Deine Krypto-Investitionen verwahrt, keine dieser Versicherungen einspringen wird.

Laut Gil Luria, Technologiestratege bei D.A. Davidson Co., beziehen sich diese Bedenken nicht auf die Sicherheit des Bitcoin-Netzwerks selbst: „Es hat die 13 Jahre seines Bestehens unbeschadet überstanden und wurde noch nie gehackt“.

Wenn es um die Aufbewahrung von Kryptowährungen geht, sind diese relativ sicher. Aber Du trägst Eigenverantwortung.

Was man vor dem Kauf von Bitcoin beachten sollte

Angesichts der hohen Volatilität und der Sicherheitsrisiken von Bitcoin ist es wichtig, dass Du Dir überlegst, warum Du Bitcoin kaufen willst.

Kryptowährung ist eine hochspekulative Investition, sagt Luria. „Das Risiko-Ertrags-Profil einer Investition in Bitcoin unterscheidet sich von dem der meisten Aktien oder Anleihen. Wir empfehlen Investoren, nur Kapital zu investieren, das sie bereit sind zu verlieren“, sagt er.

Kaufst Du Bitcoin als Investition, um Deinen Ruhestand zu finanzieren? In diesem Fall ist es wahrscheinlich am besten, Dein Engagement auf ein Minimum zu beschränken, denn niemand kann vorhersagen, wohin sich der Markt entwickeln wird. Die meisten Finanzberater empfehlen, den Anteil von Bitcoin an Deinem Gesamtportfolio auf weniger als 5 Prozent zu beschränken.

Wenn Du denkst, dass Bitcoin eine Währung ist, solltest Du Dich auf Überraschungen einstellen. Es kann leicht passieren, dass Du Dich an einem Tag mit 60.000 Dollar in BTC aus dem Computer aus- und am nächsten Morgen mit nur 45.000 Dollar wieder einloggst.

Hinzu kommt die Ungewissheit über das regulatorische Umfeld für Kryptowährungen.

Derzeit gibt es keinen übergreifenden Regulierungsrahmen, wie ihn die Financial Industry Regulatory Authority (FINRA) und die Securities Exchange Commission (SEC) für Wertpapiere oder die Federal Reserve und die FDIC für Banken haben.

Burke ist zwar optimistisch, was die langfristige Entwicklung von Bitcoin angeht, aber Ungewissheit ist der schlimmste Feind eines Investors. Wenn Du mit den Risiken und der Ungewissheit zurechtkommst, kann Bitcoin einen Platz unter Deinen Finanzentscheidungen einnehmen.

Was sind die Risiken von Bitcoin?

Wie jede Investition ist auch Bitcoin nicht risikofrei. Kryptowährungen sind mit vielen Risiken behaftet, von Marktrisiken über regulatorische Risiken bis hin zu Risiken im Bereich der Cybersicherheit.

„Das Marktrisiko ist eines der größten Risiken im Zusammenhang mit Bitcoin”, sagt Rodriguez. Ein Blick auf den Kursverlauf zeigt, was für ein wilder Ritt den Bitcoin-Investoren bevorsteht.

„Historisch gesehen reagiert Bitcoin auch umgekehrt auf die Zinssätze“, sagt er. „Wenn die US-Notenbank die Zinsen anhebt, sinkt der Bitcoin-Kurs in der Regel, weil sich die Anleger auf sichere und stabile Anlagen verlegen“.

Auch regulatorische Unsicherheiten stellen ein Risiko dar.

„2021 hat China, die zweitgrößte Volkswirtschaft der Welt, den Bürgern das Mining und den Besitz von Kryptowährungen verboten”, sagt Rodriguez.

Wenn andere Länder diesem Beispiel folgen, könnten Bitcoin-Besitzer in Schwierigkeiten geraten.

Die Cybersicherheit ist ein weiteres wichtiges Thema für alle Inhaber digitaler Vermögenswerte. Denk daran, dass Deine Transaktionen nur so anonym und sicher sind wie Deine Wallet-Informationen und Passwörter.

Das US-Justizministerium hat kürzlich bewiesen, dass Blockchain-Transaktionen nicht unauffindbar sind: Es hatte die Spur eines Paares verfolgt, das versuchte, 4,5 Mrd. Dollar in Kryptowährungen zu waschen, die beim Bitfinex-Hack 2016 gestohlen wurden.

Hinzu kommt die wachsende Bedrohung durch Kryptowährungskriminalität. Die FTC berichtet, dass zwischen dem 1. Oktober 2020 und dem 31. März 2021 fast 7.000 Personen gemeldet haben, dass sie durchschnittlich 1.900 Dollar in Kryptowährungen durch Verbrechen oder Betrug verloren haben.

Wie Du Deinen Bitcoin sicher hältst

Die Sicherheit Deines Bitcoins hängt weitgehend davon ab, wie Du ihn aufbewahrst. Die Wahl Deiner Krypto-Brieftasche und der Grad der Verschlüsselung, den sie verwendet, spielen eine große Rolle dabei, Deine Münzen sicher aufzubewahren.

„Sicherheit und Komfort gehen nicht immer Hand in Hand“, sagt Burke.

Er sagt, dass kalte Wallets (kalte Wallets), die nicht mit dem Internet verbunden sind, zwar sicher vor Hackern sind, aber weniger bequem als Hot Wallets. Cold Wallets sind auch anfällig für Diebstahl oder Verlust. „Wenn Du ein Gerät oder eine Festplatte verlierst oder Deinen privaten Schlüssel verlegst, hast Du ein Problem“, sagt Burke.

Hot Wallets sind bequemer, weil Du von überall aus auf Deine Kryptowährung zugreifen kannst, wo Du eine Internet- oder Mobilfunkverbindung hast, aber sie sind anfälliger für Hacker.

„Eine kluge Strategie ist es, eine Kombination aus heißer und kalter Lagerung zu verwenden, wobei die meisten Vermögenswerte in der kalten Lagerung aufbewahrt werden sollten“, sagt Burke.

Er fügt hinzu, dass Du bei jeder Art der Lagerung darauf achten solltest, ob Deine Kryptowährung verliehen, verpfändet oder als Sicherheit hinterlegt wird.

Experten empfehlen, die Geschäftsbedingungen zu lesen, bevor Du Dich bei einer Wallet oder einem Dienst anmeldest. So kannst Du verhindern, dass Deine Kryptowährung nicht versehentlich ein weiteres Opfer der Krypto-Liquiditätskrise werden.

Wie bei jeder Investition solltest Du prüfen, ob eine Investition in Bitcoin das Richtige für Dein Portfolio ist. Wenn Du BTC als Teil Deiner Anlagestrategie kaufst, stelle Dich auf Höhen und Tiefen ein.